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北京(CNFIN.COM/ XINHUA08.COM)--征信系統(tǒng)建設(shè)已經(jīng)成為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施之一，對于消費金融的發(fā)展有著尤其重要的作用。我國的征信市場目前還不太健全，信用數(shù)據(jù)呈碎片化，這在很大程度上影響了消費金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

在近日舉行的2016中國國際消費金融發(fā)展大會上，很多業(yè)界機構(gòu)代表同時提到，完善的征信體系是消費金融市場可持續(xù)發(fā)展的前提。征信體系的缺失，不僅給個體客戶的風(fēng)險甄別和判斷帶來困難，也會加大金融機構(gòu)的經(jīng)營壓力，間接提高借款人資金成本。消費金融、供應(yīng)鏈金融等行業(yè)的發(fā)展關(guān)鍵在于風(fēng)控，而風(fēng)控的關(guān)鍵則是完善征信作為行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的作用。

據(jù)媒體報道，我國現(xiàn)有各類征信機構(gòu)、評級機構(gòu)150多家，年收入20多億元。總體來看，中國征信機構(gòu)規(guī)模小，服務(wù)與產(chǎn)品種類少，信息獲取難度大，與發(fā)達國家的情況有較大差距，難以滿足社會經(jīng)濟發(fā)展對征信產(chǎn)品和服務(wù)的需求。

美國的征信業(yè)經(jīng)過多年市場競爭，目前已經(jīng)形成穩(wěn)固格局。在信用報告提供方面，有三家機構(gòu)領(lǐng)先，分別是環(huán)聯(lián)公司(TransUnion)、艾貴發(fā)公司(Equifax)和益百利公司(Experian)。這三家公司收集美國消費者的信用資料后，會采用信用評分模型對消費者信用進行評分，分數(shù)在300到850分區(qū)間，分數(shù)越高代表消費者信用程度越高。而這三家公司均使用個人消費信用評估公司費爾艾薩克（FICO）公司推出的信用評分模型。

對美國居民而言，“信用”影響著生活的各個方面，若信用記錄不好，買房貸不到款，申請信用卡被拒，很多機票代理公司要求客戶必須用信用卡支付，因此沒有信用卡或信用卡被凍結(jié)，會寸步難行。反之，信用記錄優(yōu)良的客戶，按揭貸款利率低，享有各種優(yōu)惠、折扣等。

央行征信系統(tǒng)作為全國最權(quán)威的征信數(shù)據(jù)，是金融機構(gòu)征信時的首選數(shù)據(jù)來源。因此，大的平臺企業(yè)在布局消費金融時，都會積極尋求接入央行征信系統(tǒng)。國美金融風(fēng)控負責(zé)人就提到，該平臺已經(jīng)進入央行征信中心審核階段，驗收合格后，不僅可以在系統(tǒng)內(nèi)查詢數(shù)據(jù)，還可以向系統(tǒng)上報數(shù)據(jù)。另外，國美金融也會將使用者黑名單數(shù)據(jù)共享給互聯(lián)網(wǎng)金融同業(yè)，以此促進該行業(yè)不斷健康發(fā)展。

業(yè)內(nèi)專家表示，提高風(fēng)控能力已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)生存和競爭的基本前提。未來，隨著國內(nèi)消費金融市場繼續(xù)擴大，企業(yè)所面臨的風(fēng)控挑戰(zhàn)也會越來越大，風(fēng)控技術(shù)需要不斷進步創(chuàng)新。隨著高科技技術(shù)和大數(shù)據(jù)的開發(fā)和應(yīng)用，越來越多企業(yè)開始考慮往智能風(fēng)控轉(zhuǎn)型，降低成本提升效率。

值得注意的是，有券商測算，未來中國個人征信市場空間將超過1000億元，但中國目前的個人征信和企業(yè)征信的總規(guī)模僅為20億元，其中個人征信更是僅為2億元左右，一旦市場放開，未來中國個人征信的增長空間十分巨大。

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